Процедура оплаты банковской картой

Банковские карты являются неотъемлемой частью нашей жизни – на них начисляется заработная плата и пенсия, они используются для совершения различных платежей. Большинство людей расплачиваются банковскими картами в магазинах.

Деятельность банка сейчас направлена на то, чтобы у покупателей вошло в привычку расплачиваться за покупками банковскими картами. На это направлены многочисленные акции и бонусные программы.

Например, у Сбербанка сейчас набирает популярность бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: каждая покупка, которую оплатили банковской картой, начисляется определённое количество бонусов. Этими бонусами в дальнейшем можно расплатиться за покупки в определенных магазинах.

Такая программа приносит покупателю выгоду. Однако напрашивается ряд вопросов: с чем связана такая щедрость со стороны банка? В чем заключается его интерес?
Рассмотрим эти моменты подробнее и постараемся разобраться в тонкостях пользования банковскими картами.

Как мы расплачиваемся картой в магазине?

Оплата покупок банковской картой происходит следующим образом: достаточно вставить карту в терминал и ввести PIN-код или приложить её к терминалу. Через несколько секунд кассовый аппарат распечатает чек, который подтверждает оплату товара.

За такую «простую» операцию происходит следующий ряд действий:

• терминал направляет в обслуживающий банк запрос на осуществление операции;
• банк переадресовывает данный запрос в платежную систему;
• платежная система обращается к банку, в котором была выпущена карта;
• банк сообщает платежной системе, что данная операция одобрена;
• окончательный ответ приходит на терминал и распечатывается чек.

Платежная операция по карте подразумевает участие не только продавца с покупателем, но и других лиц:

• платежная система, которая выполняет роль посредника между двумя банками;
• банк, который обслуживает терминал;
• банк, который выпустил карту.

Всем нам известно, что банки не занимаются благотворительностью. С каждой операции они получают определенный процент.

Кто же платит комиссию банкам?

Комиссию платит продавец. Но каждый продавец нацелен на получение прибыли и тоже не хочет заниматься благотворительностью. И тут все расходы по оплате комиссии ложатся на плечи покупателя.

Согласно п. 4 ст. 16.1 закона № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» продавцу запрещается устанавливать разные цены на один и тот же товар, относительно способа его оплаты. За нарушение закона  продавцу грозит административная ответственность: штраф в размере до 50 000 рублей (пункт 4 ст. 14.8 Кодекса об административных правонарушениях).

Поэтому большинство продавцов попросту закладывает комиссию в цену товара, и в итоге расходы по ее оплате делятся между всеми покупателями, даже теми, кто рассчитывается наличными.

Размер комиссии зависит от договора банка с продавцом. В большинстве случаев она не превышает 3%  и не падает ниже 1,5%. Процентная ставка зависит от того, насколько выгодны для банка условия сотрудничества с продавцом. На выгодных условиях обычно работают крупные торговые сети. А вот маленькие магазинчики, где поток покупателей не такой большой, платят достаточно высокий %.

Комиссия с каждой покупки делится между банком, который обслуживает терминал, и банком, выпустившим карту покупателя. И нередко бывает так, что это один и тот же банк.

Author: julja-yta

Счастливая мамочка доченьки и сыночка